商业银行支持海洋经济发展策略建议

书记再度强调了建设海洋强国、推动海洋经济发展的重要性和必要性。

1.3.1 大力发展海洋经济是实现沿海经济增长动能转换，推动国家经济发展模式转变的重要路径

一方面，挖掘海洋经济增长潜力，成为突破传统陆域经济发展的资源环境约束、推动经济发展模式转变的重要途径。另一方面，近年来在“政策红利”逐渐向内陆转移之际，发展海洋经济则成为沿海地区寻求经济增长新动力的重要引擎。

1.3.2 海洋已成为国际竞争的新领域，科学开发海洋是提升我国国际竞争力的战略选择

与发达国家相比，我国海洋经济、技术仍有较大差距，海洋总产值不足美、日等发达国家的10%，且目前海洋工程装备、海洋船舶、海洋渔业等占我国产值较大比重的海洋产业，大多技术设备落后，经济效益差和人员素质有待提升。在全球步入海洋经济竞争的新时期，推动海洋经济转型发展，是提升我国综合国际竞争力的重要战略路径。

1.3.3 提高海洋资源利用能力，是我国经济对外开放的重要载体和有力支撑

目前，我国经济对外依存度已高达60%，对外贸易运输量的90%通过海上运输完成，世界航运市场19%的大宗货物运往我国，22%的出口集装箱来自我国。我国利用两个市场，两种资源，已成为高度依赖海洋的开放型经济体。大力发展远海贸易和运输，是充分利用海洋资源，提高我国经济对外开放的重要载体。

1.3.4 培育海洋经济竞争优势，是维护国家海洋权益的战略需要

随着全球发展进入海洋世纪，国际海洋权益争夺加剧，我国在海洋权益维护方面不断受到侵略和伤害。大力发展海洋经济、提升海洋经济竞争实力，不仅有助于提升我国在国际海洋事务处理中的话语权和规则制定权，也具有维护和拓展国家战略利益、提升大国国际地位的战略意义。

2.商业银行支持海洋经济发展面临的机遇和挑战

根据海洋经济“十二五”规划，未来我国海洋经济的发展将着力推进海洋产业结构调整，改造升级海洋传统产业，培育壮大海洋战略性新兴产业，积极发展海洋服务业，努力提高海洋经济发展的质量和效益。这给商业银行带来了重大发展机遇，同时也面临着一定挑战。

2.1 商业银行面临的发展机遇

2.1.1 支持基础设施建设的机遇

随着海洋经济发展，滨海港口航运、海湾综合整治、新型工业园区、全国科研基地、海空交通枢纽建设等，都需要完善的交通、能源、水利、信息、防灾减灾等基础设施网络。庞大的基础设施建设，为商业银行的发展提供了广阔的空间。

2.1.2 支持滩涂经济发展的机遇

土地资源匮乏、建设用地紧张是当前制约部分沿海地区经济发展的突出矛盾，而围垦开发滩涂资源成为缓解土地供需矛盾、促进沿海地区经济可持续发展的有效途径，同时也是发展海洋经济的重要内容之一。在国务院今年批复的11个沿海省市海洋功能区划中明确，上述地区填海面积指标总共超过24万公顷，江苏、山东等滩涂资源丰富地区已将滩涂资源开发作为省内海洋经济发展的重要战略部署，其蕴藏的巨大商机将为商业银行对公业务发展带来新的增长点。

2.1.3 支持涉农领域发展的机遇

海洋渔业是我国海洋经济增加值主要贡献产业，随着各地海洋经济规划逐步落实实施，必将带动海洋渔业以及海洋农、林种植生产发展，形成一批农业围垦、渔港建设、集约化海水养殖等优质项目，为商业银行涉农领域贷款带来新的业务增长点。

2.1.4 支持战略新兴产业发展的机遇

一是依托沿海地区丰富的能源储量，海洋风能利用将得到快速发展，为商业银行拓展海上风电项目带来巨大空间；二是依托我国海上油气资源丰富、拥有漫长的海岸线和众多优良港口的天然优势以及船舶建造的现有产业基础，相关高技术船舶、海洋工程船舶、钻井平台等海工装备制造企业将得以发展，为商业银行拓展高端装备制造业优质客户和项目带来商机；三是随着我国生物医药技术进入产业化发展新阶段，丰富的海洋生物资源为加快培育海洋生物医药产业创造良机，也为商业银行营销生物医药领域重点优质客户和项目带来机遇。

2.1.5 支持海洋服务业的机遇

滨海旅游业增加值约占主要海洋产业增加值的35%，已成为海洋经济的重要支柱产业。旅游景区开发、海上活动场所建设以及旅游带动的各类娱乐休闲活动开发，为商业银行扩大业务领域，拓展以滨海旅游业为核心的一系列配套服务类企业提供了商机。

2.1.6 支持海洋矿产资源开发的机遇

我国海洋矿产资源丰富，开发潜力巨大。部分海域的海洋油气、固体矿产、盐田及可再生能源等资源富集，可带动与之相关的采矿、油气勘探开采、专用设备制造等多个行业领域的共同发展，为商业银行服务产业链、拓展客户群带来机遇。

2.1.7 发展绿色信贷的机遇

海洋经济“十二五”规划的总体目标之一，就是增强海洋可持续发展能力，有效遏制海洋环境恶化趋势。这将为商业银行工业节能减排、绿色建筑、污水处理、生物质能力利用等绿色信贷领域的发展提供巨大的发展机遇。

2.2 商业银行面临的挑战

2.2.1 海洋经济新兴产业探索式发展带来的挑战

目前海洋经济新兴产业多处于探索发展阶段，存在一定挑战。例如，海洋经济在节能环保等领域的发展，仍处于研发投入阶段，核心技术、市场需求和商业运作模式尚未成熟。又如，海洋生物产业研发能力较强，但存在重复开发现象，尚未实现规模效应，且易受国外行业准入标准的制约。

2.2.2 海洋自然灾害影响涉海企业经营效益带来的压力

各种海洋自然灾害的不确定性，将增加海洋养殖、仓储、水产品加工企业的潜在风险，影响企业经营效益，危及商业银行在上述领域的信贷资产质量。

2.2.3 部分涉海企业面临政策合规性风险

对于海洋化工、海洋油气、海洋交通运输等存在环境污染隐患的海洋产业客户，以及从事围海造地、滩涂开发的企业，要特别关注其政策合规性风险，确保商业银行支持项目符合国家相关产业政策、环保政策和用地规划，加强项目合规性审查，确保合规经营。

2.2.4 对产品和服务提出更高要求

海洋经济发展和涉海企业独特的产品和业务需求，对商业银行产品创新、担保方式创新、评估方法改进等方面提出了更高要求，也对银行跨部门、跨条线的产品服务保障体系及综合服务能力提出挑战。

2.2.5 对风险管控能力提出更高要求

除海洋自然灾害影响相关企业经营外，海洋相关权利的合法合规使用、项目或产品给渔业资源和生态环境带来的破坏风险、项目用海合规性、行业盲目跟进可能导致的产能过剩等，均对企业经营产生很大影响，也对商业银行的风险管理能力提出更高要求。

3.商业银行支持海洋经济信贷发展的对策建议

商业银行作为金融体系的主体力量，发展涉海金融业务已是时势所需。培育与提升服务海洋经济的能力，商业银行应从贯彻国家海陆统筹经济发展思路的高度，秉承稳健的原则，以创新的思维，统筹规划涉海金融业务拓展路径。

3.1 总体思路

以国家海洋经济发展规划和各沿海地区区域规划的发布为主导，以产品创新和综合化金融服务方案为突破口，积极探索金融支持海洋经济发展的新举措，带动海洋经济客户存款、贷款、中间业务、客户和账户等全面增长，打造商业银行新的业务增长点，不断提升商业银行市场竞争力。

3.2 基本原则

3.2.1 前瞻性原则

加强研究，提前预判，运筹帷幄，提高洞察力和市场敏锐度，将支持海洋经济发展、打造新的经济增长点作为商业银行一项重要任务。

3.2.2 差别化原则

加强政策研究和区域分析，结合不同区域产业基础、软硬件资源条件和分行管理能力差异，坚持“一行一策”和“有所为、有所不为”。

3.2.3 商业可持续原则

坚持依法合规，强化风险管控，在坚持风险底线的前提下，尽可能提高收益，坚定走质量效益型发展道路。

3.2.4 服务创新原则

结合海洋经济及涉海企业需求特点，积极开展业务和产品创新，拓宽抵押担保方式，借助国家政策扶持，通过并购、发债、参与组建产业投资基金等方式，拓宽企业融资渠道，丰富银行金融服务内涵。

3.3 政策措施

3.3.1 研究制定营销指导意见，明确支持重点

海洋经济涉及的机遇多、范围广，商业银行应在深入研究的基础上，结合自身的优势特点，选择部分行业领域作为营销拓展的重点。通过制定专门的营销指导意见等方式，规定商业银行重点支持海洋经济相关业务的涵盖范围、客户和项目选择标准、贷款流程、贷后管理要求等，明确营销方向，规范业务发展。

3.3.2 挖掘政策红利，积极加大产品创新

借助国家大力支持海洋经济发展的政策红利，积极开展产品创新，进一步提升银行对涉海企业的金融服务力度。一是利用政策支持探索建立海域使用权抵押、海洋自然灾害保险运作机制的契机，探索第三方海域使用权抵押的合法有效性、价值评估合理性及风险缓释能力，针对部分涉海企业固定资产不足但经营性物权、海洋知识产权丰富的特点，创新发展海域使用权抵押贷款、经营性物权抵押、专利权质押等新型抵质押贷款业务；二是借力政策支持涉海企业利用资本市场融资的机遇，大力发展非信贷业务，对创业阶段的涉海企业，通过组建或参与组建产业投资基金和引入风险投资基金的做法，满足企业创业发展的资金需求，对经营管理较好的行业龙头企业，通过创新投行业务，满足其收购、兼并、发债、上市等融资需求。

3.3.3 循行业供应链和产业集聚区开展批量营销，进一步拓展客户群体

一是以港口企业、水运企业等涉海优质客户为重心，循产业链、供应链拓展客户集群营销，以产业链中核心企业为基础，结合客户规模、主营业务特点、结算方式、资金循环周期等，深入挖掘上下游客户金融需求，寻求合作机会，以达到快速拓展客户的目的；二是以国家打造现代海洋产业集聚区和沿海新型工业基地为切入点，针对同区产业发展特点研发针对性的金融产品、开展集合式营销，在批量营销涉海企业客户的同时，充分发挥业务创新的规模经济效应；三是通过参与相关企业及其链条客户现金流、物流、信息流的运作，为整个产业链、园区客户提供全流程、各环节的结构化、综合化融资服务，有效扩大产品覆盖面，最大限度提升客户综合贡献度和满意度。

3.3.4 加强银企政三方合作，扩大市场影响力

商业银行及其分支机构要加强银行与政府、企业之间的沟通和协作，与区域内各级政府建立高层互访沟通制度，积极探讨双方战略合作模式；推动构建海洋经济发展政银企信息共享平台和重点项目对接平台，关注政策走向和金融需求，制定营销方案，明确营销重点，做好重点项目对接工作，扩大商业银行在海洋经济相关业务领域的市场影响力，打造商业银行服务海洋经济的特色品牌，推动商业银行海洋经济相关业务全面增长。

3.3.5 整合集团各种资源，最大化服务海洋经济的能力

我国海洋经济发展还处在初级阶段，海洋经济形态内部的自我循环和服务能力相对较弱，涉海经济的发展不仅对商业银行金融支持的依赖程度高，而且对金融服务的需求更为多元化。当前，大型商业银行正朝着集团化、全功能的方向发展，商业银行可充分整合集团内部的各种资源和渠道，综合利用投资、基金、融资租赁、保险、信托、海外分子机构等多种业务平台，为海洋经济区基础设施建设和海洋经济产业链上企业提供综合授信、贸易融资、财务顾问、汇票业务、发行债券、金融租赁、信托、财务顾问、涉海保险等一揽子金融服务解决方案，全方位满足涉海企业的金融服务需求。

3.3.6 积极引导金融同业资源，充分发挥银行业的资金集聚效应

针对当前金融支持涉海产业发展面临的总体资金需求量大、部分领域业务风险相对较高这两个突出问题，商业银行在整合内部资源的基础上，还可加大外部银行同业、信托、租赁、保险、基金、风险投资、股权投资等金融同业机构合作，通过提供咨询、方案策划、综合金融服务等方式，协助民间资金和海外资金参与海洋重大基础设施、重点产业项目和港口航运开发，既可拓宽资源来源、分散业务风险；又可拓展中间业务收入、加快产品创新、提升综合金融服务能力。

3.3.7 加强行业研究，防范海洋经济风险

海洋经济作为一个新的业务领域，既为商业银行提供了新的业务增长点，同时在新领域、新模式下面临的风险也不容忽视。这就要求银行坚持商业可持续原则，深入加强海洋经济相关领域的研究，重点关注以下潜在风险：一是项目和产品蕴含的海洋污染风险；二是项目和产品给渔业资源和生态环境带来的破坏风险；三是地震、海啸等不可抗力风险；四是项目用海合规性风险；五是海洋相关权利合规性风险；六是项目和产品同质化风险；七是海洋相关食品安全风险；八是盲目跟进潜在过剩行业带来的风险。针对可能存在的风险因素，制定切实可行的风险防范措施，建立健全突发事件应急预案和应急处置机制等，提升对海洋金融风险的识别、监测、防范和处置能力，建立健全海洋金融业务风险管理体系，做好业务拓展和风险防控之间平衡、协调发展。

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