银行信贷管理处年度工作计划思路 XX年信贷管理工作思路一、对全行明年工作建议（一）重大项目申请总行特别授权结合目前海南的发展现状，对于省政府、地方政府高度关注的重点建设项目，特别是惠及民生、服下面是小编为大家整理的银行信贷管理处年度工作计划思路 ,供大家参考。
XX年信贷管理工作思路
一、对全行明年工作建议
（一）重大项目申请总行特别授权
结合目前海南的发展现状，对于省政府、地方政府高度关注
的重点建设项目，特别是惠及民生、服务三农、金额较大等具有
重大社会效益的好项目，可参照北京市分行的做法，申请总行给
予特别授权。
（二）国有农用地再次专题请示总行给予政策支持
十八届三中全会已闭幕，《中共中央关于全面深化改革若干
重大问题的决定》
提出允许农村集体经营性建设用地出让、租赁、入股，大力推动农村产权的流转交易。在此政策背景下，建议再
专题请示总行，允许海南的国有农业用地可做为抵押物。
对于土
地类贷款，第一还款来源为土地出让收入返还，风险较小，第二
还款来源可考虑先以国有农用地使用权做为抵押，对收储形成的土地在扣除当年出让计划后办理追加抵押的方式对地方政府收
储土地提供资金支持。
二、信贷处明年工作思路
（一）梳理原有信贷政策制度，着力抓好贯彻落实
1、修订完善规章制度。根据业务流程的升级更新和合规管
理的新要求，对各项信贷管理规章制度进行梳理和修订完善，确
保覆盖所有风险点，使信贷管理各操作岗位都有明确的制度规定
和风险防范措施，促进信贷业务的内部管理规范化、流程化和标
准化，建立完善合规信贷管理的基本框架制度
,构建以流程管理
为基础的信贷管理体系。
2、狠抓信贷政策制度落实。加大指导检查力度，及时全面
了解信贷政策制度执行情况，认真研究和及时解决存在的问题，确保各项政策制度落实到位。
（二）
以CM2006系统为抓手，进一步强化信贷基础管理
1、继续做好无纸化办贷流程，充分发挥
CM2006系统功能。
继续加强对系统功能的学习和培训
,明确部门职责
,强化系统应
用的指导，规范系统应用管理，充分发挥系统的风险控制、信息
查询、非现场监测等功能，为业务发展和风险防控服务。
2、以提高系统数据质量为重点，强化系统运行管理。组织
处理好系统解控申请、数据变更申请，强化系统运行管理。要加
大对系统数据质量的检查考核力度，切实提高数据质量。
明年继
续对CM2006系统、征信接口操作情况进行定期考核通报。
（三）
加强信贷监测检查工作，努力提升风险管控和信息服
务水平
1、扎实做好风险排查工作。加强部门配合，扎实做好年度
贷款风险排查和客户分类排队工作。
要利用风险排查成果优化信
贷资源配置，加强客户和信贷结构调整。
要结合年度风险排查成
果，对排查发现有问题的客户应尽快逐企业、逐项目、逐问题制
定整改措施，制定专人负责，真正将整改工作落到实处。对分类
排队列为限制和退出的客户，要逐客户制定措施，对退出类客户
还要逐一制定退出方案，实现积极稳妥退出。
2、深化信贷监测工作。以CM2006系统信息应用为抓手，完
善监测工作
,强化重点监测，加强对宏观经济金融政策调整变化
及影响贷款安全重大突发事项的监测，加强对贷款比重高、外部
影响因素多、市场波动大的行业监测；加强对高风险客户监测，特别是多头融资客户、参与民间借贷客户、“裸商”控制客户和
集团性客户的监测；
加强对信贷政策制度执行、信贷管理尽职履
责和信贷操作合规合法的监测。
努2力提升信息服务水平，加强监
测数据分析利用，采取风险提示、专题报告、业务分析等多种方
式，强化信息传导，为领导决策提供依据，为客户部门和基层行
管理提供信息服务。
（四）认真做好评级授信、信贷审查和作业监督工作，切实
履行好信贷管理基本职责
1、做好客户评级授信工作。一是在总行制度的前提下，根
据海南实际，制定完善评级授信相关业务操作细则，结合今年以
来积累的无纸化办贷经验，进一步细化操作细则，完善制度建设。
二是进一步强化评级授信基础管理，重点加强客户基本信息和财
务数据真实完整、评级授信调查审查依据充分、商业性流动资金
限额核定合理、系统流程操作规范等方面的管理。
三是加强对评
级授信工作的检查指导，规范评级授信系统操作。
四是加强评级
授信动态管理，充分利用评级授信成果，发挥评级授信的作用。
2、进一步提升信贷审查工作水平。按照无纸化办贷要求做
好明年信贷审查工作，借鉴广东省分行做法，积极研究和制定各
类贷款审查要点，统一和明确审查标准，促使审查工作规范化和
标准化。
3、进一步加强报备管理。按照总行中长期贷款项目前后台
分离的报审、报备流程切实加强报备管理。
建立起贷款报备台账，实行动态跟踪管理，按照总行对报备项目在
5个工作日内给予反
馈的规定，加强与总行的及时沟通
4、加强作业监督工作。进一步提高作业监督工作质量和水
平，确保贷前条件落实和资金合规支付，严防贷款违规操作风险，切实把好贷款发放关。
从严加强作业监督的监管工作，对未落实
贷款前条件的信贷项目出账，原则上一律不予核准。
5、加强无纸化办贷后信贷档案规范管理工作。
拟牵头计划、客一、二、法规处研究无纸化办贷条件下的信贷档案管理工作。
包括：电子档案与纸质档案。
其中信贷报批基基础资料归档由基
层行完成，而涉及到信贷管理前、后台的调查、审查及审批资料
将由相关处室在本环节
CM2006系统流程办结后，分别将产生的电子文档还原为纸质材料并加盖有关印章与签名交由信贷处整
理按季统一归档管理，以确保档案管理及时、完整、真实、规范。
（五）转变工作作风，强化条线管理，不断提高信贷管理队
伍素质
1、加强培训。一是要围绕CM2006系统和新制度，利用各种
形式加强专业培训。
二是组织开展评级授信业务跟班学习，评级
授信是贷款准入重要关口，一些行在实际操作中仍然存在薄弱环
节，工作质量和效率不高，明年计划在评级授信比较集中的时段
轮流安排基层行部分信贷人员到我处跟班学习，以此来提升相关
行业务操作水平。
2、加强条线指导与管理。利用非现场监测的方式，及时了
解掌握基层行的工作开展情况，加强对基层行工作的检查指导，确保各项工作落实到位。要根据全年工作安排，采取有效措施，加强条线工作指导，提高执行力。
及时收集整理和研究解决基层
行的工作情况与问题，有效指导条线工作开展。
要加强职业道德
教育，切实做好条线廉洁从业工作。
3、加强调查研究。积极配合总行开展调研工作，同时结合
本行实际，有针对性地开展调研活动。
三、关于改革创新的建议
（一）精简续贷项目和黄金客户项目申报材料和流程，提高
办贷4效率
牵头客户部门、法规部门，制定相关政策。
对续贷项目和黄
金客户项目开通绿色通道，精简办贷申报材料。待政策出台后，联合客户、法规部门对整合后的办贷流程举办专门培训班，指导
基层行人员理解和领会操作。
（二）严格客户准入，利用评级授信关口优化我行客户结构
严把准入关，通过评级授信实现我行客户结构
“优胜劣汰”。
目前我处已经着手制定符合我行实际的评级授信政策，一是在总
行信贷投向支持基础上，细化评级授信政策，重点对新设法人客
户、农业小企业客户等以定量为主的客户加强鉴别，淘汰低端劣
质客户，将优惠政策和有限的信贷资源逐步向我行高端优质核心
客户倾斜。二是对存量客户进行甄别，对支持“三农”成效不明
显、社会效益不显著、企业持续发展动力不足、对我行贡献不大
的客户实现逐步退出。三是加强对评级授信业务的培训与指导，将全省集中评级授信工作提前到每年
6月底之前全部完成。
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